很多人都是在身体出现健康问题后，才意识到保险的重要性。但带病投保，在现实中是很难的，会有很多限制。那如何在不隐瞒病史的前提下，买到一份真正有用的保障呢，下面就跟大家说说有病买保险哪款家人最收益多，感兴趣的可以看看。
一、有病买保险哪款家人最收益多
若家庭成员已患病，投保的核心目标应为：通过特定险种转移医疗费用风险，同时确保理赔金能直接惠及家人。
对于已经身患疾病的被保险人，比如有三高 、结节、糖尿病的人，应该选择防癌险，这种保险健康告知是最宽松的，能报销癌症医疗费，包括化疗、靶向药等费用，且高血压/糖尿病/结节患者通常可投保。比如医享无忧惠享版，它就算是严重肺结节、2级高血压也可投保。还有一种癌症确诊给付险，确诊即赔一笔钱，可用于家庭开支（如好医保·终身防癌险）。
另外，还可以购买惠民保，也是免健康告知。它是政府指导的普惠保险，仅需当地医保，癌症/既往症可赔，报销比例为30%-80%。比如上海“沪惠保”、杭州“西湖益联保”。如果实在要买重疾险，部分疾病有特定重疾险，对于疾病可控的，可以尝试守卫者3号，重疾不分组赔2次，含恶性肿瘤津贴。
同时我们还需要给健康成员配置“高杠杆险”，比如百万医疗险，这个保险可以直接报销医疗费用，比如报销住院费（含医保外药械），建议家庭健康成员必配。可以选择好医保·旗舰版，癌症/11种重疾终身续保，含163种特药。
然后用高额重疾险补偿收入损失，这个报销确诊重疾一次性赔付，赔款可自由支配（如还贷、子女教育）。如果是成人可以买超级玛丽9号，重疾赔后轻/中症仍有效，家人持续受益）。儿童可以买慧馨安2018Plus，少儿特疾赔160万。
如果有条件的还可以买定期寿险，能在极端风险下兜底，可以在经济支柱身故/全残时赔付，直接留给家人生活费（如房贷、子女抚养费）。比如瑞和定寿升级版（免责少，三高可投）。
二、有病买保险应该注意什么
1、健康告知必须如实
隐瞒病史（如未申报高血压）将导致理赔失败，家人无法获赔。
2、优先为健康者投保
患病者选择少，而健康成员配置百万医疗险+重疾险，能更有效转移风险。
3、利用“家庭保单”折扣
2人95折、4人85折（如蓝医保），整体保费更低。
4、关注“保证续保”条款
患病后若产品停售，保证续保20年（如好医保）比一年期产品更稳定
已患病者重点选防癌险+惠民保；健康成员配置 百万医疗险+重疾险+定寿。理赔金（如重疾赔款、医疗报销）能直接覆盖家庭开支，最大化降低疾病对全家经济的影响。投保时务必以“家庭为单位”规划，避免保障断层。
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