前阵子帮同事查信用卡逾期账单，才发现他欠2万逾期30天，光利息加违约金就多交了400块。他还纳闷怎么会这么多。其实逾期费用算法很明确，利息按日息万五算，违约金是最低还款额的5%，要是没搞懂，很容易稀里糊涂多花钱。
信用卡逾期利息合计怎么算？基础利息和违约金计息规则
按常见的账单来举例：比如你当月信用卡账单2万元，最低还款额是2000元，结果忘了还，逾期了30天。
逾期利息：银行日利率基本是万分之五（0.05%），按“透支金额×日利率×逾期天数”算，就是20000×0.05%×30=300元；
违约金：按“最低还款额未还部分×5%”算，且不低于10元，这里就是2000×5%=100元；
俩加起来，这30天你得多交400元，相当于白丢了好几杯奶茶钱。
信用卡逾期利息合计怎么算？复利计算
不同银行规矩差很多，别默认都一样：
多数银行用“全额计息”，比如你消费1万元，只还了9000元，剩下1000没还，银行还是按1万元的基数算利息，不是按1000元算，逾期10天就得多交10000×0.05%×10=50元，比按未还部分算多45元；
只有交通银行、华夏银行是“未偿部分计息”，同样是欠1000元，就按1000元算，10天利息才5元，能省不少。
信用卡逾期利息合计怎么算？特殊场景特别注意
一是“最低还款陷阱”，别以为还了最低就没事，其实还是按账单总额算利息，年化成本能到24%！比如10万元账单，还了1万最低，每天利息就是10万×0.05%=50元，一个月就1500元，长期下来特别不划算；
二是“超限费用”，要是刷超了信用额度，超出部分会收5%的费，不过招商银行已经取消这项收费了，其他银行还得留意，别不小心刷超。
信用卡逾期三个月会有什么后果
钱会越欠越多。不仅要交最低还款额5%的违约金，比如欠1万，最低还款1000，光违约金就50，三个月下来至少150，利息还按日息万分之五算，而且按月复利滚，欠1万的话，三个月利息就得450多，加起来额外多还大几百，越拖越重。
征信会留下“硬伤”。银行早把你这三个月的逾期记录上报央行征信了，“连续逾期三个月”比偶尔逾期一次严重多，之后想贷款买房、买车，甚至新办信用卡，大概率会被拒，征信要等5年才能消，影响特别久。
可能被银行起诉。逾期三个月属于较长期限，银行可能会发律师函，要是还不还，就可能起诉你，诉讼费还得你承担；如果逾期金额大，还被认定“恶意透支”，甚至可能涉及刑事责任，真不是闹着玩的。
弄明白信用卡逾期利息和违约金怎么算，其实能帮你少踩不少坑。别觉得日息万五少，积少成多也很可观，更别误以为还了最低就不用多花钱。要是真逾期了，千万别拖到三个月，不然征信受损、被起诉的风险都会变大。及时还款、主动和银行沟通，比看着账单涨、信用坏要强得多。
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