招商信用卡的分期广告总在账单日后弹出，手续费率看着不高，可算下来真要掏多少？身边有人说分期能减轻压力，也有人劝尽量别碰——这背后到底藏着什么门道？其实手续费的数字里，藏着不少容易被忽略的消费陷阱。
招商信用卡分期手续费是多少
目前常见的是3期、6期、12期这几种。3期总手续费2.6%，比如分3000块，手续费就是78块；6期总费率4.2%，分5000的话，手续费210块；12期总费率7.2%，像分1万块，手续费就是720块。
这笔手续费是在第一期账单里一次性扣的。比如分12期还5000块，第一期要还的钱是（5000÷12）+360（5000×7.2%）≈ 416.67+360=776.67元，后面11期每期还416.67元就行。
信用卡为什么不建议分期
1、最直观的是信用卡手续费不便宜。虽然号称“零利息”，但手续费折算下来，可能比贷款利息还高。比如分1万块12期，手续费总费率7.2%，看似不多，但按实际使用资金算，相当于年化利率超过13%——要是手里有闲钱，还不如直接全款付，省下来的手续费买点啥不好？
2、更麻烦的是“提前还也不省钱”。很多人分期后手头宽裕了想提前结清，结果发现银行要么收剩余所有期数的手续费，要么加一笔违约金。相当于“买了就得全单买”，灵活性大打折扣。
3、还有个隐性影响：容易让人高估消费能力。本来一次花5000块会犹豫，但看到分期后每月只还400多，可能就随手刷了。久而久之，多笔分期叠加起来，每月还款压力悄悄变大，甚至影响其他开支计划。
弄清楚招商信用卡的分期手续费，更要明白“不建议分期”的深层原因。它像把双刃剑，偶尔能解燃眉之急，可频繁使用只会悄悄加重负担。把这些算明白，才能让信用卡真正服务生活。
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